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中诚信国际:银行业务结构优化将是长期过程 行业分化趋势渐明显

都市法制在线 时间:2020年03月02日 18:04

  依然复杂多变,银行业能否维持稳健经营仍面临着诸多不确定性。未来银行需加强精细化管理转型力度,并在

  报告称,近两年央行继续加强货币政策逆周期调节,保持流动性合理充裕,引导商业银行加大对实体经济的信贷支持力度。银行监管方面则更加注重在制度上弥补监管真空,旨在引导银行业专注主业、回归本源、稳健经营,同时结合宏观调控政策需要,加强民营和小微领域金融支持,注重发挥金融支持实体经济发展的作用。

  报告从银行业务运营、财务表现和资本补充等方面分析当前业所面临的挑战。报告认为,业务运营方面来看,尽管当前行业性风险有所缓释,但银行业业务结构优化调整是一个长期的过程,目前国内外宏观经济环境依然复杂多变,银行业能否维持稳健经营仍面临着诸多不确定性。未来银行需加强精细化管理转型力度,并在客户定位、金融科技应用、产品和服务创新等方面走特色化发展道路。同时,未来银行还需进一步优化信贷结构、提高投资水平同时完善风险管理体系。

  财务表现方面来看,首先,利率市场化和同业竞争加剧双重压力导致银行业息差收窄,资产质量下行压力下拨备计提上升,2018年全年商业银行净利润增速同比下降1.26个百分点,全行业资本利润率同比下降0.83个百分点,整体盈利能力呈弱化趋势且中小银行表现更为明显。

  其次,复杂的国内外宏观经济环境导致部分区域和行业风险暴露加剧,银行逾期贷款增长迅速,加之在强监管环境下不良认定趋于严格,商业银行不良贷款整体有所上升,截至2018年末商业银行不良贷款余额同比增加3,197亿元,不良率增至1.83%,其中中小银行尤其是农村金融机构资产质量下滑较快。

  第三,宽货币环境下银行业整体流动性趋稳,但中小银行流动性管理手段有限,在获得市场资金的成本和及时性等方面与大型金融机构差距较大。报告认为,从长期来看,大型商业银行与中小商业银行之间流动性分层仍将加剧。

  此外,资本方面,报告称,近两年银行业务结构调整、资产质量和盈利水平的下滑共同加剧资本补充压力,2018年以来监管部门在强化商业银行资本补充要求的同时,创新资本工具以拓宽补充渠道,银行业平均资本充足率稳中有升,但中小银行资本工具仍然较为有限,未来银行业资本承接能力仍面临较大挑战。

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  简介描述:依然复杂多变,银行业能否维持稳健经营仍面临着诸多不确定性。未来银行需加强精细化管理转型力度,并在 报告称,近两年央行继续加强货币政策逆周期调节,保持流动性合理充裕,...
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